O financiamento de imóveis pode ser a alternativa ideal para quem quer adquirir uma propriedade de forma mais acessível.

Esse modelo de crédito é flexível, e pode ser usado em diferentes momentos, desde a compra de plantas, até leilão de imóveis.

Além disso, também acompanha diferentes sistemas, para atender a perfis distintos que se interessam por esse investimento.

No entanto, é importante conhecer mais sobre esse sistema antes de realizar uma simulação e escolher a proposta ideal.

Por isso, confira as principais informações sobre financiamento de imóveis e veja qual modelo escolher para o seu objetivo.

O que é financiamento de imóveis?

O financiamento de imóveis é uma forma de obtenção de crédito para pessoas que desejam comprar uma propriedade, geralmente casa ou apartamento. 

Usualmente, é uma modalidade oferecida por bancos e outras instituições financeiras, e permite que o tomador pague o valor em parcelas ao longo de um determinado período, com juros e outras taxas.

Esse modelo de parcelamento pode ser realizado de diversas formas, de modo a atender diferentes perfis.

Nesse caso, se torna uma alternativa interessante para adquirir a casa própria, mas sem precisar do valor integral no momento da negociação.

Como funciona o financiamento de imóveis?

O financiamento de imóveis funciona de maneiras distintas, dependendo do modelo escolhido, mas, na prática, é uma forma de crédito cedida ao consumidor com condições específicas e flexíveis de pagamento.

Inicialmente, o comprador deve escolher o investimento que deseja e verificar se ele se enquadra nas condições de autorização.

Em seguida, passa por uma análise de crédito por parte da instituição financeira, que avalia se existe a possibilidade de liberar o valor.

Simultaneamente, é necessário considerar o imóvel, conferir o valor de compra e detalhes como preço de mercado.

Se existir autorização de crédito, o comprador fornece uma entrada para a compra e recebe o financiamento.

Finalmente, poderá seguir com os trâmites de negociação, enquanto realiza o pagamento das parcelas conforme o prazo. É comum que as condições se estendam por 20 ou 30 anos.

Quais os principais tipos de financiamento imobiliário?

No mercado financeiro, existem alguns tipos de financiamento imobiliário que se destacam, incluindo propostas flexíveis e programas do Governo Federal. Veja mais detalhes sobre as principais modalidades:

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é um modelo de financiamento imobiliário criado pelo governo para facilitar o acesso à moradia. 

Ele é destinado a imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão e oferece juros mais baixos do que outras modalidades de financiamento. 

Além disso, o SFH permite o uso do FGTS para amortização ou quitação do saldo devedor, uma vantagem para trabalhadores em regime CLT.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Enquanto isso, também existe o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que não estipula limite de valor para o imóvel, sendo destinado para compras residenciais, comerciais e terrenos. 

As taxas de juros podem ser mais elevadas do que no SFH, mas o SFI permite mais flexibilidade nas condições de financiamento, como prazos mais longos e formas de pagamento diferenciadas.

Minha Casa, Minha Vida

Ainda, é possível contar com o Minha Casa, Minha Vida, um programa do Governo Federal destinado a famílias de baixa renda que desejam adquirir uma casa própria. 

A proposta oferece subsídios e juros reduzidos para financiamento de imóveis novos ou usados, com prestações que variam segundo o recebimento familiar.

O objetivo é facilitar a compra e negociações com construtoras, além de juros abaixo da média do mercado e menor burocracia para perfis com menos aportes.

É possível fazer o financiamento de imóveis usados?

Sim, é possível fazer o financiamento de imóveis usados. Ambos os sistemas mais populares permitem essa alternativa, desde que a oferta afeta aos critérios de cada modelo.

Nesse caso, o SFH autoriza propostas de até R$ 1,5 milhão, e o valor máximo de solicitação deve ser de até 80% do total no contrato, com prazo de pagamento de até 35 anos.

Enquanto isso, o SFI não possui limite para valor, mas o teto máximo é de 70% da proposta de compra, mesmo para imóveis usados, com 30 anos para pagar.

É importante lembrar que a instituição financeira pode exigir uma avaliação da propriedade para garantir que o valor de mercado imobiliário corresponde com o financiamento.

Como fazer o financiamento de imóveis usados?

O financiamento de imóveis usados funciona como outras solicitações, contudo, traz mais flexibilidade para a solicitação.

Isso porque existe a possibilidade de realizar o pedido sem mediações externas, somente com o proprietário anterior ou representantes.

O interessado pode realizar a simulação do valor e atender aos critérios sem construtoras ou agências, por exemplo.

No entanto, também existe a possibilidade de contar com a ajuda de especialistas em imóveis usados, como a Hauzs, por exemplo.

Isso agiliza as etapas de avaliação e garante que todos os documentos estão em ordem. Como o financiamento depende de mais análises, é essencial ter os comprovantes e certificados em mãos.

Uma vez que o imóvel escolhido passou na aprovação e a instituição comprovou o valor de mercado, basta seguir com o acordo e determinar o prazo de pagamento.

Perguntas frequentes sobre o financiamento de imóveis

Para conhecer mais sobre o financiamento de imóveis, confira algumas das perguntas frequentes sobre o assunto:

É possível ter 100% do financiamento do imóvel?

Não, o financiamento de imóveis aceitam um limite máximo do valor negociado. Geralmente, esse total é de até 80% do preço negociado.

Além disso, as empresas também exigem uma entrada para liberar o crédito, podendo variar conforme o perfil e modelo de pedido.

Quais os principais bancos que trabalham com financiamento imobiliário?

No Brasil, os principais bancos convencionais trabalhar com financiamento imobiliário, incluindo:

• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Brasil;
• Santander;
• Bradesco;
• Itaú Unibanco.

Enquanto isso, instituições digitais, como Inter, também começaram a atuar nesse mercado, com propostas de diferentes valores.

Qual a renda mínima para fazer um financiamento de imóveis?

A renda mínima exigida para fazer um financiamento de imóveis pode variar segundo o sistema e as políticas de crédito de cada instituição financeira.

No entanto, as instituições financeiras costumam liberar parcelas que não ultrapassem uma parcela máxima da renda mensal do solicitante, geralmente de 30%.

Assim, o interessado deve calcular qual a mensalidade máxima segundo seus recebimentos, e o valor disponível com base nessa análise.

Vale a pena realizar um financiamento de imóveis?

O financiamento de imóveis é uma alternativa acessível para quem não possui todo o valor da proposta no momento, e vale a pena considerar essa possibilidade.

Existem diversos sistemas para atender perfis variados, além de margens distintas para não comprometer a renda do solicitante.

Além disso, é um modelo de crédito flexível, aceito em várias propriedades, inclusive construções em andamento e leilão de imóveis, por exemplo.

Nesse caso, é interessante considerar as alternativas para o seu perfil, e realizar simulações para conferir o valor disponível.Ainda, não deixe de contar com uma empresa especializada para te ajudar no processo. Adquira seu imóvel de maneira prática e confiável com a Hauzs! Conheça nossos serviços e conte com uma equipe qualificada para te ajudar.